Los problemas se profundizaron con el Covid-19. Cada vez hay menos sujetos de cr\u00e9dito. Tambi\u00e9n empeora el pago de pr\u00e9stamos personales e hipotecarios. El 70% de los hogares que se endeud\u00f3 en pandemia responde que destin\u00f3 una parte a comprar comida y medicamentos.<\/p>\n
La irregularidad en los pagos de las tarjetas de cr\u00e9dito de las familias se dispar\u00f3 un 167% en el \u00faltimo a\u00f1o como consecuencia de la ca\u00edda de los ingresos y de la situaci\u00f3n de crisis econ\u00f3mica que afecta a los hogares.<\/p>\n
La irregularidad entre los tenedores de pl\u00e1sticos pas\u00f3 del 1,8% del total en agosto de 2020 al 4,8% en el mismo mes de 2021. Hay unas 396.000 tarjetas con distintos niveles de irregularidad en los pagos. Un fen\u00f3meno parecido ocurri\u00f3 en el caso de los pr\u00e9stamos personales, que pas\u00f3 de 4,7% a 7,2%.<\/p>\n
El caso de los cr\u00e9ditos hipotecarios emitidos en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) \u2013que ajustan mes a mes por inflaci\u00f3n, tanto las cuotas como el capital adeudado\u2013 pas\u00f3 del 0,8% al 1,4%. Y el \u00fanico sector que va a contramano es el de los prendarios, que baj\u00f3 de 4,2% a 3,9%.<\/p>\n
En el pa\u00eds hay 13,4 millones de personas que tienen alg\u00fan tipo de deuda con los bancos.<\/p>\n
Esos datos, que se desprenden del Informe sobre Bancos del Banco Central, indican que en agosto la irregularidad de las financiaciones a las familias se ubic\u00f3 en 5,1%. Este fen\u00f3meno ha venido creciendo en forma sostenida desde febrero, cuando estaba por debajo del 2%.<\/p>\n
NO SE LLEGA A FIN DE MES<\/strong> Si bien en t\u00e9rminos interanuales el dato va por detr\u00e1s de una inflaci\u00f3n del 52,1%, s\u00f3lo en octubre hubo un salto del 5,5% (unos 194.100 millones de pesos) cuando la inflaci\u00f3n fue del 3,5%. Este fen\u00f3meno ya se hab\u00eda dado en septiembre y agosto.<\/p>\n Guillermo Barbero, socio de Firts, explic\u00f3 que el crecimiento real en los cr\u00e9ditos personales en el \u00faltimo trimestre est\u00e1 asociado a la normalizaci\u00f3n de las actividades comerciales minoristas y, sobre todo, del turismo. No obstante, dijo el especialista, seguramente tambi\u00e9n se podr\u00e1 ver muchos pr\u00e9stamos personales tomados para destinarlos a la cancelaci\u00f3n de saldos de tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n Un estudio de la Defensor\u00eda del Pueblo porte\u00f1a indic\u00f3 que en septiembre el costo financiero total (CFT) promedio de los pr\u00e9stamos personales fue del 71% en los bancos p\u00fablicos y del 122% en los bancos privados (algunos llegan al 148% anual). Para las tarjetas de cr\u00e9dito, los bancos p\u00fablicos promediaron un CFT del 51%, mientras que los privados un 60%.<\/p>\n Un reciente relevamiento en 5.100 hogares de todo el pa\u00eds realizado por la Escuela Interdisciplinaria de Altos Estudios Sociales (Idaes) de la Universidad Nacional de San Mart\u00edn, arroj\u00f3 que el 70% de los hogares que solicit\u00f3 pr\u00e9stamos desde que desembarc\u00f3 la pandemia en el pa\u00eds lo hizo para, en parte, comprar alimentos y medicamentos.<\/p>\n A su vez, el 50% de los hogares tambi\u00e9n destin\u00f3 parte del dinero a pagar impuestos, servicios y expensas y el 32% lo hizo para pagar el alquiler. La mitad de los hogares dijo, asimismo, que us\u00f3 una parte del cr\u00e9dito para abonar deudas de fiado y otros prestamos no bancarios (parientes y amigos, por ejemplo). Y un 45% dijo que hizo lo mismo, pero para abonar deudas con la tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n SUJETOS DE CR\u00c9DITO, YA NO<\/strong> En la Argentina existen 22.682.882 de personas con tarjetas de d\u00e9bito. Pero s\u00f3lo 4.800.121 son titulares de tarjetas de cr\u00e9dito, que en sus manos tienen 8.245.654 pl\u00e1sticos, seg\u00fan informaci\u00f3n oficial. Eso muestra una enorme concentraci\u00f3n del financiamiento de los consumos b\u00e1sicos.<\/p>\n En diciembre de 2018, poco despu\u00e9s del estallido de la crisis financiera y econ\u00f3mica del pa\u00eds, en la Argentina hab\u00eda 6.249.365 de personas que ten\u00edan tarjetas de cr\u00e9dito. Desde entonces, casi un mill\u00f3n y medio de personas dieron de baja el pl\u00e1stico o se les cancel\u00f3 por deudas.<\/p>\n La mayor ca\u00edda de personas consideradas \u201csujetos de cr\u00e9dito\u201d por los bancos se dio a partir del desembarco de la pandemia de Covid-19. Unas 991.913 personas perdieron sus tarjetas de cr\u00e9dito. Sin embargo, la cantidad de pl\u00e1sticos en el mercado aument\u00f3 7%, lo que tambi\u00e9n da cuenta de una mayor concentraci\u00f3n.<\/p>\n El relevamiento del Idaes muestra que el uso de tarjetas de cr\u00e9dito (30% total de la muestra) crece en los hogares con mayores niveles de ingresos. E indica que la solicitud de cr\u00e9ditos en financieras no bancarias ronda el 25% del total de la muestra, crece en hogares con bajos ingresos, con presencia de menores y en mayor medida con jefatura masculina antes que femenina.<\/p>\n Datos del Banco Central, en tanto, indican que en los \u00faltimos casi cuatro a\u00f1os, la cantidad de tarjetas de d\u00e9bito aument\u00f3 20% y alcanz\u00f3 los 22.682.882 pl\u00e1sticos. De las nuevas 3,7 millones de tarjetas, 2,6 millones fueron emitidos para la ayuda social por parte del Estado nacional. Otro indicador sobre la crisis.<\/p>\n Otros datos del Informe Monetario Diario del Banco Central indican que el\u00a0stock\u00a0de deuda con las tarjetas de cr\u00e9dito alcanz\u00f3 el 15 de noviembre (\u00faltimo dato disponible) los 1,08 billones de pesos, por lo que se increment\u00f3 40% en los \u00faltimos 12 meses. En t\u00e9rminos reales hubo una ca\u00edda, dado que la inflaci\u00f3n del per\u00edodo fue del 52,1%.<\/p>\n DEUDAS CON ENTIDADES NO BANCARIAS<\/strong> Los OPNFC son un grupo heterog\u00e9neo de unas 350 empresas conformado por cooperativas y mutuales, empresas de venta de electrodom\u00e9sticos y\u00a0fintechs, entre otros, seg\u00fan informaci\u00f3n del Banco Central.<\/p>\n Otro dato interesante aqu\u00ed es que el 54,1% de las personas que se endeudaron en los \u00faltimos tres a\u00f1os con entidades no financieras ya ven\u00edan arrastrando deudas con los bancos. De las 6,1 millones, solo 2,8% son deudores exclusivos de las OPNFC.<\/p>\n Aqu\u00ed tambi\u00e9n aqu\u00ed se observa un retroceso en los \u201csujetos de cr\u00e9dito\u201d. El total de clientes de los OPNFC que pose\u00edan tambi\u00e9n deuda con el sistema financiero fue descendiendo desde 4,3 millones de personas en enero de 2018 hasta alcanzar 3,4 millones de clientes a fines de 2020.<\/p>\n En el caso de estos deudores, la irregularidad de la cartera de los OPNFC era del 39% en la \u00faltima medici\u00f3n publicada por el Banco Central. Sin embargo, esto no se debe a un deterioro de la cartera en situaci\u00f3n irregular, sino a la contracci\u00f3n de la emisi\u00f3n de pr\u00e9stamos, que redujo el total de los saldos adeudados y la base de comparaci\u00f3n para el c\u00f3mputo de ratio de cartera, dijo la autoridad monetaria.<\/p>\n Los problemas se profundizaron con el Covid-19. Cada vez hay menos sujetos de cr\u00e9dito. Tambi\u00e9n empeora el pago de pr\u00e9stamos personales e hipotecarios. El 70% de los hogares que se endeud\u00f3 en pandemia responde que destin\u00f3 una parte a comprar comida y medicamentos.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":120801,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[21],"class_list":["post-120800","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-informe-nacional","tag-argentina"],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/argentinamunicipal.com.ar\/argentina\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/120800","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"http:\/\/argentinamunicipal.com.ar\/argentina\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/argentinamunicipal.com.ar\/argentina\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/argentinamunicipal.com.ar\/argentina\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/argentinamunicipal.com.ar\/argentina\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=120800"}],"version-history":[{"count":0,"href":"http:\/\/argentinamunicipal.com.ar\/argentina\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/120800\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/argentinamunicipal.com.ar\/argentina\/wp-json\/wp\/v2\/media\/120801"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/argentinamunicipal.com.ar\/argentina\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=120800"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/argentinamunicipal.com.ar\/argentina\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=120800"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/argentinamunicipal.com.ar\/argentina\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=120800"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nUn an\u00e1lisis de la consultora First Capital Group indica que \u201clos privados no llegan a fin de mes\u201d, por lo que la financiaci\u00f3n de sus compras est\u00e1 creciendo a un ritmo del 40,7% anual. En octubre, el saldo total de pr\u00e9stamos en pesos alcanz\u00f3 los 3,7 billones de pesos.<\/p>\n
\nSer sujeto cr\u00e9dito significa que una persona (humana o jur\u00eddica) cumple con ciertas condiciones que exigen los bancos o financieras para otorgarle un pr\u00e9stamo. En el pa\u00eds, producto de la delicada situaci\u00f3n econ\u00f3mica, hay cada vez menos.<\/p>\n
\nComo la mayor\u00eda de los ciudadanos no son considerados \u201csujetos de cr\u00e9dito\u201d, hay unas 6,1 millones de personas que tienen deudas por afuera del sistema financiero con entidades identificadas como Otros Proveedores No Financieros de Cr\u00e9dito (OPNFC) por un monto global de 195 mil millones de pesos, con una tasa nominal anual del 84%. El 54,1% de ese pasivo est\u00e1 acumulado en tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\nFuente: La Voz<\/h6>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"